善用複利效果 退休金拚倍增

退休理財應該即早開始，透過投資與複利效果，民眾可以較低成本達成退休理財目標。專精企管表示，一般勞工退休金只要投資報酬率從3％提高到5％、外加自提6％，等65歲退休之際，可以領到的年金會倍增。

專精企管總經理、精算師葉崇琦表示，民眾可透過勞退新制自提及提高退休金投資報酬率，提高月領金額，而且自提還具有節稅以及保障收益的效益。

葉崇琦說，不要小看投資報酬率只提高2％，只要時間一拉長，複利效益將顯現，若假設民眾目前薪水3萬元、預估個人薪資成長率2％、工作年資30年計，預估65歲退休時，如果不再自提6％，每月可以領的退休金只有6,722元；如果民眾又多自提6％，每月可以領的退休金可以提高至13,444元；但若是只要投資報酬率從3％提高至5％後，即可以讓退休金大幅提高至22,527元。因此，「自提6％」以及「增加投資報率」很重要。

葉崇琦也表示，勞退新制是「專戶」，沒有破產的問題，年輕人不必擔心勞退基金會破產。

摩根資產管理亞洲退休策略師薈納（Wina Appleton）認為，投資人應於人生不同階段，針對自身不同需求來調整投資配置，達到更理想的退休理財成果。

她也試算，若以4.5％年化報酬計算，如果從25歲起就每個月投資1萬元，持續投資到65歲退休，此時累計投入的本金為480萬元，而整體退休財富可累積至1,340萬元。相對地，如果同樣從25歲起每月儲蓄1萬元，以現金年化報酬率1％計算，至65歲退休時只能累積到590萬元。

她也說，年輕人及早找到自己適切退休理財計畫是相當重要。

資料來源：中時電子報
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