2019年5月26日 星期日

運用「富人公式」 擺脫月光族

猶太致富金律6
殘害人們的東西有三樣:煩惱、爭吵、空錢包,其中空錢包害人最甚。—《塔木德》
俗話說:「錢不是萬能,但沒有錢卻萬萬不能!」這句話相信大家都聽過,也和猶太人的經典《塔木德》中所寫的「空錢包害人最甚」不謀而合,且空錢包不只害人最甚,也常常能造成人們的煩惱和爭吵。
根據行政院主計總處的統計,2015年1月∼4月,國人平均的實質經常性薪資為3萬7,492元,比2008年同期的3萬7,756元低。也就是說,金融風暴過後,台灣人的薪水還沒有回到金融風暴以前的水準!
薪資「倒退嚕」,物價卻節節高漲,許多年輕人成為月光族,但真的沒有辦法可以解決嗎?其實,「開源節流」這句話雖然聽來忠言「膩」耳,但卻是最有效的解決辦法。
開源:可以利用空閒時間兼差,與其假日在家當「沙發馬鈴薯」(意指坐在沙發上,看電視、吃零食的人)或是只愛逛街花錢,不如在能負荷的狀況下找份兼差。例如小蕙對於設計文案很在行,因此她可以接一些有興趣的文案,假日時待在咖啡店完成委託,學經驗也賺外快,而且她專門找有插頭可以使用的店家,還同時省下電費!
節流:大多數的有錢人除了會賺錢之外,更厲害的是會存錢,而且進一步聰明消費達到省錢,最終進化成錢滾錢!至於節流的實際操作方式,請大家一定要記得是「收入-儲蓄=支出」。
這個公式又稱為「富人公式」,也就是拿到每個月的薪水時,先將要儲蓄的金額扣掉,並預留每年要繳納的保險費等開支,剩下的才是真正可以支配的所得。因為已經把要儲蓄的錢存下來了,所以只要你持之以恆、不隨便動用這筆錢,就能夠真正擺脫月光族的名號!
若能夠搭配記帳「抓漏」,進階成為「富人公式升級版」,還能夠存更多喔!富人公式怎麼用呢?請參考以下的練習。
你可以這樣練習1
利用「富人公式」,算出每月可支配所得
富人公式中的「收入」,就是每個月賺了多少錢;「儲蓄」,則是你的存錢目標加上每年的必要開支,如保險費、所得稅等等。例如小妮是月薪3萬2,000元的上班族,每年要繳保險費1萬2,000元、所得稅約6,000元,短期目標希望1年內存到12萬元,年度上沒有其他開支,她要怎麼利用富人公式呢?請參考以下的步驟。
Step1 了解每月要存多少錢
小妮有想要存錢的目標,也有每年固定的必要支出。為了避免每年在繳費前湊不出大筆的金額,她每個月最好先留下 「預先存」的部分,用來支付每年定期的大筆支出。
Step2 從收入與儲蓄,算出每月可支配所得
根據存錢的目標和預先存的必要支出,小妮每個月必須存下1萬1,500元,才能在1年之後達成存錢目標以及支付保險費、所得稅等等。接著,她就可以用收入減儲蓄,算出每個月實際可以支配的所得到底有多少金額。
你可以這樣練習2
利用「富人公式升級版」,算出年度結餘
富人公式升級版是搭配記帳而來的,在前篇(詳見〈致富金律3〉)我們已經學會記帳的方式,因此我們直接舉例練習。同上例,假如小妮月薪3萬2,000元,每年保險費1萬2,000元、所得稅約6,000元,並希望1年內存到12萬元;在支出方面,小妮透過記帳,知道自己每個月的生活費和雜支約為1萬元、房租8,000元,她要怎麼利用富人公式升級版呢?
Step1 了解每月要存多少錢
透過練習1中Step1的表格,算出小妮每個月存下1萬1,500元,就能夠支付每年的保險費和所得稅,另外年度結餘還能存到12萬元。
Step2 算出每個月的可支配所得
同樣地,從練習1中Step2的表格算出,小妮月薪3萬2,000元,扣掉儲蓄的1萬1,500元之後,每個月可以實際支配的金額為2萬500元。
Step3 算出實際結餘
小妮每個月可實際支配的金額為2萬500元,這是她可以支配、花用的部分,但並不代表小妮非得花光不可,因為「可以花的≠一定要花的」,而且小妮透過記帳,知道自己每個月的生活費和雜支
Step4 算出最終可儲蓄金額與年度結餘
當小妮知道自己每個月其實還有2,500元的金額可自由運用,她選擇全部存起來。那就可以把2,500元加回儲蓄(B)一欄,回歸到原始的富人公式,未來就依照這個模式進行。而小妮這麼做,每個月可以存下1萬4,000元,1年下來有16萬8,000元,扣除保險費1萬2,000元和所得稅約6,000元後,小妮就可以存下15萬元,而且這還不加計年終獎金等其他收入。因此除了想存的錢之外,也要努力存下「能存的錢」才能放大財富喔!

資料來源:網路文章
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