運用「富人公式」 擺脫月光族

猶太致富金律6

殘害人們的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包，其中空錢包害人最甚。—《塔木德》

俗話說：「錢不是萬能，但沒有錢卻萬萬不能！」這句話相信大家都聽過，也和猶太人的經典《塔木德》中所寫的「空錢包害人最甚」不謀而合，且空錢包不只害人最甚，也常常能造成人們的煩惱和爭吵。

根據行政院主計總處的統計，2015年1月∼4月，國人平均的實質經常性薪資為3萬7,492元，比2008年同期的3萬7,756元低。也就是說，金融風暴過後，台灣人的薪水還沒有回到金融風暴以前的水準！

薪資「倒退嚕」，物價卻節節高漲，許多年輕人成為月光族，但真的沒有辦法可以解決嗎？其實，「開源節流」這句話雖然聽來忠言「膩」耳，但卻是最有效的解決辦法。

開源：可以利用空閒時間兼差，與其假日在家當「沙發馬鈴薯」（意指坐在沙發上，看電視、吃零食的人）或是只愛逛街花錢，不如在能負荷的狀況下找份兼差。例如小蕙對於設計文案很在行，因此她可以接一些有興趣的文案，假日時待在咖啡店完成委託，學經驗也賺外快，而且她專門找有插頭可以使用的店家，還同時省下電費！

節流：大多數的有錢人除了會賺錢之外，更厲害的是會存錢，而且進一步聰明消費達到省錢，最終進化成錢滾錢！至於節流的實際操作方式，請大家一定要記得是「收入－儲蓄＝支出」。

這個公式又稱為「富人公式」，也就是拿到每個月的薪水時，先將要儲蓄的金額扣掉，並預留每年要繳納的保險費等開支，剩下的才是真正可以支配的所得。因為已經把要儲蓄的錢存下來了，所以只要你持之以恆、不隨便動用這筆錢，就能夠真正擺脫月光族的名號！

若能夠搭配記帳「抓漏」，進階成為「富人公式升級版」，還能夠存更多喔！富人公式怎麼用呢？請參考以下的練習。

你可以這樣練習1

利用「富人公式」，算出每月可支配所得

富人公式中的「收入」，就是每個月賺了多少錢；「儲蓄」，則是你的存錢目標加上每年的必要開支，如保險費、所得稅等等。例如小妮是月薪3萬2,000元的上班族，每年要繳保險費1萬2,000元、所得稅約6,000元，短期目標希望1年內存到12萬元，年度上沒有其他開支，她要怎麼利用富人公式呢？請參考以下的步驟。

Step1 了解每月要存多少錢

小妮有想要存錢的目標，也有每年固定的必要支出。為了避免每年在繳費前湊不出大筆的金額，她每個月最好先留下 「預先存」的部分，用來支付每年定期的大筆支出。

Step2 從收入與儲蓄，算出每月可支配所得

根據存錢的目標和預先存的必要支出，小妮每個月必須存下1萬1,500元，才能在1年之後達成存錢目標以及支付保險費、所得稅等等。接著，她就可以用收入減儲蓄，算出每個月實際可以支配的所得到底有多少金額。

你可以這樣練習2

利用「富人公式升級版」，算出年度結餘

富人公式升級版是搭配記帳而來的，在前篇（詳見〈致富金律3〉）我們已經學會記帳的方式，因此我們直接舉例練習。同上例，假如小妮月薪3萬2,000元，每年保險費1萬2,000元、所得稅約6,000元，並希望1年內存到12萬元；在支出方面，小妮透過記帳，知道自己每個月的生活費和雜支約為1萬元、房租8,000元，她要怎麼利用富人公式升級版呢？

Step1 了解每月要存多少錢

透過練習1中Step1的表格，算出小妮每個月存下1萬1,500元，就能夠支付每年的保險費和所得稅，另外年度結餘還能存到12萬元。

Step2 算出每個月的可支配所得

同樣地，從練習1中Step2的表格算出，小妮月薪3萬2,000元，扣掉儲蓄的1萬1,500元之後，每個月可以實際支配的金額為2萬500元。

Step3 算出實際結餘

小妮每個月可實際支配的金額為2萬500元，這是她可以支配、花用的部分，但並不代表小妮非得花光不可，因為「可以花的≠一定要花的」，而且小妮透過記帳，知道自己每個月的生活費和雜支

Step4 算出最終可儲蓄金額與年度結餘

當小妮知道自己每個月其實還有2,500元的金額可自由運用，她選擇全部存起來。那就可以把2,500元加回儲蓄（B）一欄，回歸到原始的富人公式，未來就依照這個模式進行。而小妮這麼做，每個月可以存下1萬4,000元，1年下來有16萬8,000元，扣除保險費1萬2,000元和所得稅約6,000元後，小妮就可以存下15萬元，而且這還不加計年終獎金等其他收入。因此除了想存的錢之外，也要努力存下「能存的錢」才能放大財富喔！

資料來源：網路文章
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