投資前要懂的第一堂課 了解你的理財性格

在電視和收音機廣告裡，對於購買投資商品，您一定常會聽到這句廣告詞：「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。」其實，想要成為一個聰明的理財族，不光是詳閱投資產品的說明書，或是關心投資報酬率有多高就足夠了，更重要的是弄清楚：自己到底屬於哪一種投資性格？

理財4性格金錢觀大不同

股神巴菲特曾說：「投資不需要有過人的智慧，卻須要有適合投資的個性。」最廣為人知的一個例子，就是他與華爾街知名操盤手馬丁．舒華茲兩人間的投資成果差異，巴菲特多靠基本分析選股，而且傾向長線投資，舒華茲早期也用同樣方法投資，卻是屢屢虧損，甚至瀕臨破產邊緣，為何兩人用同樣方式投資，結果卻天差地遠？

答案是，巴菲特個性穩健，只投資自己深入了解的產業與公司，而且只在對的時間點投資幾個標的，一旦投資下去，持有時間至少在1年以上。但曾經在陸戰隊服役，習慣速戰速決的舒華茲，卻喜歡短線進出，因此幾乎年年賠錢，一直到舒華茲領悟到，技術分析才是適合自己的交易方式，從此事業才開始一帆風順，舒華茲後來也強調，這並非因為技術分析優於基本分析，而是因為這種方式適合他的個性。

那麼如何判斷自己究竟是哪種類型的投資人呢？美國理財專家凱倫‧瑞絲(KarenRamsey)將人的理財性格分成4種，絕大多數的人，都可以歸類成為其中之一，來看看你屬於哪一種？

1.儲蓄型：

這類型人士凡事量入為出，一旦手中有錢，二話不說就立刻存起來，對他們而言，金錢象徵的是安全感，只要看到數字不斷增加，即使錢放在那裡動也不動，也會心滿意足。

2.享樂型：

享樂型的人總是活在當下，購買力旺盛，只要上街就會毫無節制的血拼，經常動用循環利息，等到月底看到信用卡帳單時才驚覺成為卡債族，不過沒多久又重蹈覆轍。

3.戰士型：

這類型的人深信投資必須愈早開始愈好，下半生的生活才有依靠，因此會努力鑽研理財知識，積極地運用各種投資工具進行理財，即使有投機風險也在所不惜。

4.逃避型：

逃避型的人本身在專業領域上或許有傑出表現，但面對理財問題就變得像鴕鳥一樣，對於各種投資工具都不想花心思去了解，對繁複的數字更可說是絕緣體，避之唯恐不及。

以上4類型的人，因為對金錢看法不同，不宜選擇一樣的投資方式，那怎樣才是他們最適合的理財方法？以下建議：

不同個性 定理財方式

儲蓄型的人，由於一有錢就馬上放到銀行存起來，大部分的資產都是現金，因此宜將資產做多元化的配置，以免賺到的錢白白被通膨侵蝕，但倘若本身又不想太冒險，可以選擇穩健型的績優股票、基金等工具做搭配組合。

享樂型的人，首先是要控制自己的購買欲，將信用卡留著1、2張用就好，出門時也最好少帶卡，其次是要培養儲蓄習慣，最好每個月能固定由帳戶中直接扣款，所以採用定期定額投資共同基金的方式，是這種人最理想的理財選擇。

戰士型的人，在投資上敢做敢衝，但是與其做短線操作，把生活弄得緊張無比，建議不如只保留部分積極型的中小型股票就好，另可增加長期投資部位，如高股息股票、退休基金等投資工具，讓自己理財之餘仍可兼顧生活品質。

逃避型的人由於對投資感到陌生，不適合太複雜的投資工具，一開始由最簡易入門的工具著手即可，例如到銀行定存、零存整付，或投資ETF，不過就連定存，事前也應該比較哪家銀行利率較高、會不會有風險，千萬別連這點功課都省了。

孫子兵法有所謂「知己知彼，百戰百勝」，理財也是如此，因此，投資的第一堂課，請從先認清自己的理財個性開始！唯有了解自己的投資性格，方能對症下藥，擬定出正確的投資策略。

資料來源：網路文章
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