有錢人跟沒錢的人最大的差別，不在於腦袋好不好，而是「理財習慣」的不同。慶幸的是，只要「改變」理財習慣，就能逐步縮短兩者的財富距離，向有錢人那一邊靠攏，進而達到財富自由的夢想境界。
只是，如何改變理財習慣？很簡單，就從理財微行動做起！從心理層面來說，持續做一個小動作，可以培養意志力，就像記帳能了解收支狀況，知道你現在的財富地圖位置在哪裡，激勵自己想存更多錢。經營「富朋友理財筆記」網站的艾爾文說，他就是從記帳這個理財微行動做起，二十八歲存到一百萬元，二十九歲離開了科技公司，現在就靠著領取股票股利，以及建置網站所流入的被動收入，每天在家開心做自己真正想做的事情，不用再看老闆臉色，也不用過著爆肝的忙碌生活。
如果你還沒有存到人生的第一桶金，甚至是月光族、卡債族，不妨參考以下十個理財微行動，給自己一個全新的開始。要強調的是，這十個微行動並沒有先後順序，你可以從中挑一個自己做得到的先做練習，再慢慢地增加更多的微行動，就能培養理財的好習慣，存款多一百萬元。
理財微行動1 善用零存整付 強化存錢效率
很多人無法達成存錢目標，有很大原因是，忽略了每年的大項必要開支，例如年度保險費、繳稅、自宅管理費等，因而打亂存錢計畫，所以一定要在每年的年底或年初就把次年度大筆支出項目及金額列出來，加總後除以12，就是每月必須先存起來、以應付大筆開銷的金額。
假設美美年度繳稅、保險費、管理費加起來1年總共需要3萬元，等於每個月要存2,500元，這時美美就可跟銀行約定做每月2,500元的零存整付，1年後就能存到3萬元，輕鬆付款。當然，你也可以把年度的大筆旅遊費、進修補習費等用零存整付的方式，透過銀行自動扣款機制幫你執行存錢計畫。專家表示，千萬不要因為錢少而不儲蓄，練習為了目標而儲蓄，更能增強存錢動機。
Tips 請你跟著這樣做
零存整付每次最低存入金額為1,000元，你可以跟銀行約定在每月領薪水的隔天，例如6日扣款，就能先存再花，1年後再把錢全部領出來，在正向循環下，絕對不會有負債，還有機會變成有錢人喔！
零存整付年存3萬元
每月定存2,500元（與銀行約定每月6日扣款）
1年後本金＋利息共3萬245元（以利率1.5%計算）
很多人無法達成存錢目標，有很大原因是，忽略了每年的大項必要開支，例如年度保險費、繳稅、自宅管理費等，因而打亂存錢計畫，所以一定要在每年的年底或年初就把次年度大筆支出項目及金額列出來，加總後除以12，就是每月必須先存起來、以應付大筆開銷的金額。
假設美美年度繳稅、保險費、管理費加起來1年總共需要3萬元，等於每個月要存2,500元，這時美美就可跟銀行約定做每月2,500元的零存整付，1年後就能存到3萬元，輕鬆付款。當然，你也可以把年度的大筆旅遊費、進修補習費等用零存整付的方式，透過銀行自動扣款機制幫你執行存錢計畫。專家表示，千萬不要因為錢少而不儲蓄，練習為了目標而儲蓄，更能增強存錢動機。
Tips 請你跟著這樣做
零存整付每次最低存入金額為1,000元，你可以跟銀行約定在每月領薪水的隔天，例如6日扣款，就能先存再花，1年後再把錢全部領出來，在正向循環下，絕對不會有負債，還有機會變成有錢人喔！
零存整付年存3萬元
每月定存2,500元（與銀行約定每月6日扣款）
1年後本金＋利息共3萬245元（以利率1.5%計算）
理財微行動2 一次領一週生活費 放在皮夾控制支出
你是不是常有這樣的經驗：明明昨天才領了1,000元，怎麼一下子就花光了？或是每次需要錢就去領，到底這個月領了多少次，花了多少錢？要避免這種困擾，最好的方式，就是約略算一下自己每個月的必要生活費，包括吃飯、交通、手機費等，把總開銷算出來後除以4，得出的金額就是你每週的生活費。
假設每週所需金額是3,000元，那麼每週一早上就一次領出3,000元放在皮夾裡。每次從皮夾拿錢時，會看到鈔票不斷變少，花錢就會有所警惕，也比較不會有衝動性的消費行為，因為你知道，如果亂買，生活費就會銳減。若少到必須再領錢，代表這週透支，一直惡性循環下去，肯定成為月光族。
專家表示，固定每週生活費的作法，其實就是在編列預算，可以有效控制總支出，降低隨便出手亂買的慾望。
你是不是常有這樣的經驗：明明昨天才領了1,000元，怎麼一下子就花光了？或是每次需要錢就去領，到底這個月領了多少次，花了多少錢？要避免這種困擾，最好的方式，就是約略算一下自己每個月的必要生活費，包括吃飯、交通、手機費等，把總開銷算出來後除以4，得出的金額就是你每週的生活費。
假設每週所需金額是3,000元，那麼每週一早上就一次領出3,000元放在皮夾裡。每次從皮夾拿錢時，會看到鈔票不斷變少，花錢就會有所警惕，也比較不會有衝動性的消費行為，因為你知道，如果亂買，生活費就會銳減。若少到必須再領錢，代表這週透支，一直惡性循環下去，肯定成為月光族。
專家表示，固定每週生活費的作法，其實就是在編列預算，可以有效控制總支出，降低隨便出手亂買的慾望。
如果你能做到這點，就可以進一步每天記帳。然後每個月分類統計，把食、衣、住、行、育、樂各項支出算出來，精準掌握每月生活費，也可以比較當月與上個月的總支出，檢討哪些是非必要支出。透過這個過程可以慢慢練習釐清，什麼是必要、需要、想要，更清楚花錢順序。
Tips 請你跟著這樣做
算出每週生活費→每週一領出該金額放進皮夾→每次花錢算一下餘額→控制預算以防透支
Tips 請你跟著這樣做
算出每週生活費→每週一領出該金額放進皮夾→每次花錢算一下餘額→控制預算以防透支
理財微行動3 練習先付錢給自己 創造財富自由
每個月一領到薪水，你的第一筆支出是什麼？吃大餐？買衣服？還是付帳單？這些習慣都是在「付錢給別人」、幫別人賺錢，現在你應該反過來，一領到薪水就先付錢給自己，累積本金，再利用工具幫自己賺錢。
專家表示，絕大多數人的第一桶金，都是靠努力工作積攢而來的。隨著金額越多，財富自然變多。例如從25歲開始，每個月一領到薪水就付給自己5,000元，以每年存款利率2%保守計算，55歲時可以存下超過246萬元。完全不需要聽信投資明牌，也不用看懂財務報表，就可以輕鬆攢下錢。
超簡單致富公式：
收入－儲蓄（先付錢給自己）＝可支出的錢
Tips 請你跟著這樣做
每個月存5,000元對有些人來說或許很困難，建議可依照個人收入量力而為，循序漸進地增加付款金額。例如每個月先付給自己500元，下個月再比這個月多付250元。你可以參考下列圖表做法來操作。
每個月一領到薪水，你的第一筆支出是什麼？吃大餐？買衣服？還是付帳單？這些習慣都是在「付錢給別人」、幫別人賺錢，現在你應該反過來，一領到薪水就先付錢給自己，累積本金，再利用工具幫自己賺錢。
專家表示，絕大多數人的第一桶金，都是靠努力工作積攢而來的。隨著金額越多，財富自然變多。例如從25歲開始，每個月一領到薪水就付給自己5,000元，以每年存款利率2%保守計算，55歲時可以存下超過246萬元。完全不需要聽信投資明牌，也不用看懂財務報表，就可以輕鬆攢下錢。
超簡單致富公式：
收入－儲蓄（先付錢給自己）＝可支出的錢
Tips 請你跟著這樣做
每個月存5,000元對有些人來說或許很困難，建議可依照個人收入量力而為，循序漸進地增加付款金額。例如每個月先付給自己500元，下個月再比這個月多付250元。你可以參考下列圖表做法來操作。
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