「如果要換房子，
大概租3萬的可以嗎？」
上周市場先生和女友
討論到未來的一些財務規劃，
談論到許多兩人金錢價值觀的問題。
「如果想住每月租金 3 萬的房子，
我覺得至少每月要先增加 6 萬元現金流。」我回答
不是直接每月花掉 3 萬，
先想辦法提高 2 倍現金流收入，
再增加固定開支，這是我的花錢原則。
一問之下，
才發現其實有很多觀點和想法不同，
不過經過一兩小時的討論，
也得到很多共識！
例如：
「房子除非投資否則不想買，只用租的。」
「不買車，有需要就Uber或租車。」
「花 1000 元以下的錢不用討論，
1 萬元以上的消費都事先討論一下。」
「目標主動收入、被動收入多少？」
「目標幾歲要完全退休？」
身邊有幾位朋友，
也曾經和我提過對另一半的財務擔心，
有的是認為對方沒有規劃的概念，
有的是覺得花錢的標準不同，
我覺得關鍵是：「你一定得找時間，
認真和另一半討論一次財務規劃。」
為什麼應該和另一半
討論財務規劃？
想像一下如果男女交往，
一位每月消費習慣花費十萬，
另一位則是非常節儉，
或是一位想每年出國旅遊 3 次，
另一位想多存點錢投資，
這些決定都沒有誰對誰錯，但如果沒溝通，
早晚有一天會因為金錢起爭執。
如果你重視雙方的長遠未來，
一定要找機會聊聊彼此的財務價值觀
否則等到將來意見不和，
解決方法要嘛吵架，要嘛就是放棄溝通，
都是得不償失代價巨大。
預先把這件事處理好將會有巨大的好處：
1. 未來兩人可以避免掉許多爭執
2. 可以一起為了共同的目標而努力，
互相幫助一起成長
很多時候別人不支持、不理解，
只是因為沒機會理解，
這時大多數人都認為
只有自己想法是正確的。 – 市場先生
討論兩人財務，
該討論些什麼？
以下我整理了一個財務規劃表，
列出了一些一定要討論的話題，
我和幾位朋友的實際測試經驗是，
討論當下可能會有不同意見，
但之後感情都會變更好，
因為有可能找到兩人共同的目標。
以下自己試試看，如果還不確定的，
可以先空下來慢慢思考：
討論 1. 現在與未來的財務收支
1. 【現在以及 5 年後每月現金流收支】
含主動收入、被動收入、固定支出
2. 【現在以及未來 5 年後目標資產淨值】
包含希望未來 5 年後能擁有那些資產
討論 2. 理想的生活品質目標
注意，盡量把目標訂在最理想的狀態，
如果故意設定的很節省，就沒甚麼好努力了
1. 【房子：未來 5 年後希望居住品質】
用租的還是用買的？
希望的房價或租金的金額。
2. 【車子：未來 5 年後家庭買車規劃】
是否買車？希望的車子價格
3. 【旅遊：未來 5 年後家庭旅遊規劃】
每年希望有多少旅遊預算、
是否有一定要去旅遊的國家目標？
4. 【孩子：未來希望有幾個小孩、
小孩的教育品質】
有幾個孩子，希望孩子的教育品質
(公私立學校、是否補習)
5. 【怎麼決定一筆錢是否要花?】
遇到單筆大金額，或固定現金流開支，
花錢標準是什麼？意見不合的時候誰決定？
6. 【是否有公積金、錢誰管】
雙方各從收入中拿出一筆錢做為公積金，
用於家庭花費平常的食衣住行
常態花費怎麼出、水電保險帳單誰繳？
討論 3. 未來財務收支和目標的差距
1. 【目前財務目標和收支是否落差過大？】
2. 【未來想做哪些事情增加收入？】
以上討論內容，市場先生整理了一張表
有需要可以下載，兩人可以各自填寫一張：
財務規畫目標討論清單：
常見的問題：該如何開口？
開口對某些人來說很簡單，
對一些人來說很難。
先談我自己的經驗，
我是在聊到買房買車的話題時
剛好提起這件事。
「有一個認真的話題想跟妳討論一下…」
這是開場白。
具體你該怎麼做呢？
有一個簡單不用開口的方法：
第一步：把這篇文章傳給你的另一半看，
這代表你對他的重視
第二步：兩人一起完成財務目標設定表
兩人各自填寫自己的表格，
再一起做對照和討論，這樣效果最好。
如果討論後發現價值觀
差異巨大，該怎麼辦？
第 1 步 不要急著下結論，也不要立刻
反駁對方想法(千萬別這樣做)
第 2 步 可以深入的討論一下
雙方想法背後的原因
先恭喜你們及早發現這件事，
雙方理念不同，有時候只是沒有了解
對方想法背後的原因而已，
更多時候其實是自己根本也還沒完
全弄懂財務該如何規劃、目標該如何設定。
在初步互相理解原因後，
可以先把目標放在心裡，
接下來只要朝著財務目標前進一段時間，
雙方一定都會有成長，
到時對目標的觀點可能又會有改變。
快速結論：
如何和另一半討論財務規劃?
1. 如果你很重視和另一半兩人的未來，
一定要先溝通彼此財務規劃
2. 要討論現狀、未來 5 年的目標，
包含現金流、資產、生活品質(重大花費)
尤其是是否有公積金或者雙方如何花錢?
3. 討論彼此財務目標的差異原因，
切記不要批評反駁對方的觀點
4. 如果不知道怎麼開口，
可以讓另一半看完這篇，
兩人一起完成財務目標表格
最後，下載表格先自己試試看吧：
財務目標討論清單：
資料來源：網路文章
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